投資初心者が資産運用を始めたい場合、何から始めるべきか？

たーぼうです。今回は、投資初心者が老後資金の為に資産運用を開始するという前提で、たーぼうおすすめの投資の始め方を、述べてみたいと思います。この記事はもともとは2021年に旧NISAを前提として書いた記事ですが、2026年2月にようやく2024年から始まった新NISA向けに内容をアップデートしました。

初心者におすすめの投資の始め方
まとめ
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初心者におすすめの投資の始め方

１、証券口座を開設する

証券口座を開設します。証券会社にはネット証券、対面証券に大別されますが、手数料の安いネット証券をお勧めします。

たーぼう的には証券会社は、SBI証券、楽天証券、のどちらかが良いかと思います。この２社が日本における現在のネット証券シェアの2強になります。この2社でしたら将来、米国株の個別株を買いたい！となっても買えますしまあ無難でしょう。

楽天カードを持ってて楽天経済圏の住人だったら楽天証券が良いでしょう。（ただ最近楽天は投信に付与するポイントを改悪したニュースもあるので以前ほどのメリットが無いのかもしれません）

口座開設時にNisa口座も開設を！

ちなみに口座開設時にNisa口座も開設しちゃいましょう。

Nisa口座の最大のメリットは、枠内での運用益（売却益・配当益）が非課税になることです。（通常は、株の売却益と配当に対して20.315%の税金がかかる）

投資初心者でしたら、非課税枠の恩恵を受けるためにまずは、NISA枠の年間360万円（成長投資枠240万円＋つみたて投資枠120万円）ｘ5年＝1800万円の枠内で、手持ちの資金に応じた額を投資すると良いと思います。

NISA枠を使い切ったら特定口座等を使ったらよいと思います。

一般口座、特定口座はどちらがいいか？

なお、通常の株式口座には一般口座、特定口座の2種類がありますが、特定口座を開設しておくと確定申告が不要になるので、iDeCo枠・Nisa枠を超えて運用したい場合は、特定口座（源泉徴収あり）がおすすめですね。詳しく知りたい方は下記リンク（外部リンクになります）へ。

特定口座と一般口座はどちらを選んだ方が良い？｜税務トピックス

株式投資を始めるためには証券会社で口座を開設しなければなりません。証券会社で口座を開設する時に、「特定口座」と「一般口座」のどちらの口座を開設するか選択することになります。ここでは、特定口座と一般口座の違いと、どちらを選択した方が良いかまと...

特定口座の「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の違いを教えてください。 | よくあるご質問（Q＆A）｜松井証券

特定口座には、「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の2種類があります。どちらの口座も、年間の売買損益合計額等を記載した「特定口座年間取引報告書」を交付します。※特定口座内の取引は、【資産状況

２、いよいよ運用開始！

まずはつみたて投資枠で毎月一定額を購入するのがおすすめ。

上記商品を、毎月１回一定金額購入します。尚、Nisaにはつみたて投資枠と成長投資枠の2種類がありますが、投資初心者はまずはつみたて投資枠で毎月一定額を積み立てることをお勧めします。つみたて投資枠は年間120万円なので毎月一定額を積み立てる場合は月10万円が上限です。尚つみたて投資枠については利用可能な投資商品が一部の投資信託に限られていますのでご注意ください。

つみたて投資枠対象商品：金融庁

つみたて投資枠対象商品に関する、様々な資料を掲載しています。

成長投資枠では、投資信託に加えて、日本株、外国株も購入可能になります。つみたて投資枠が一杯になってさらに投資したい場合や、個別株にも挑戦したい方は成長投資枠も使うと良いでしょう。

３、運用開始後はどうするか

運用開始後は、特に定期的に株価や投信の基準価格をチェックする必要もないです。証券口座の現金残高がなくならないように気を付けながら、ひたすら毎月一定額を買い続けます。積立株価が暴騰しようが暴落しようがこのスタンスは変えません。積立Nisaの運用可能期間は無制限なので、買った運用商品はよほどお金が必要になった時でないかぎり、出来るだけ売らずに持っておくのがお勧めです。

NISA枠は売った分の枠はすぐに復活するわけではなく、翌年にならないと復活しません。なので短期間でこまめに売買するような投資スタイルには向いていません。

初心者が陥りがちなのが、暴落時に狼狽して持っている株や投信をすべて売却してしまうことです。ここで売却せずに、今まで通り淡々と積立を続けられるかが初心者脱却への一歩ですね。株価が暴落したら「ああ、今月は株価が安いからいつもよりたくさん買えてラッキーだな」位に思っておけばいいと思います。

もっと投資額を増やしたくなったらどうするか？

もっと投資額を増やしたくなったら、選択肢はいろいろありますね。一番お勧めは今積み立てている商品をNisa枠外で購入することですが、他の商品を買いたい時は、ちょっとボラティリティが上がりますが、Nasdaq100に連動するETFなんかもいいでしょうね。最近では東証でも1545、2840などで買えるようになったのでそれがいいかなと思います。

それでも物足りないのであれば、個別株の世界に行くと良いでしょう。オルカン等よりリスクは高いですが、面白い世界が待っています。個別株は特に最初は少量で始めることをお勧めします。特に米国株は1株単位で買えるので少量から始めるのに適しています。また個別株を買ったら4半期ごとの決算を毎回チェックすることをお勧めします。

ただ個別株でS＆P500のパフォーマンスを超えられないのであれば、おとなしくS＆P500連動の投信とか買っておいた方がパフォーマンス的には良いと思いますね。意外とS＆P500を超えるパフォーマンスを個別株で得るのは大変です。